Adelanto de cuenta de cheques de U.S. Bank

Contrato para adelanto de cuenta de cheques de U. S. Bank

Derecho de facturación: en su contrato de cuenta podrá encontrar información sobre su derecho a objetar transacciones y sobre cómo ejercer ese derecho.

El adelanto de cuenta de cheques es una línea de crédito renovable que ofrece U.S. Bank. Este documento brinda los términos y condiciones generales que se aplican a su adelanto de cuenta de cheques de U.S. Bank. Los términos y la información adicional se pueden proporcionar por separado, lo que incluye los términos y las condiciones de su cuenta de cheques asociada (cuya definición se brinda más abajo), que junto con estos términos y condiciones forman un contrato ("Contrato") entre usted y nosotros. En caso de conflicto entre los términos y condiciones de este Contrato y los términos y condiciones de la cuenta de cheques asociada, prevalecerán los términos y condiciones de este Contrato. Lea detenidamente estos términos e información y contáctenos si desea hacer preguntas. Al utilizar el adelanto de cuenta de cheques, usted acepta los términos de este Contrato.

Definiciones

En este Contrato, las palabras "usted" y "su" se refieren al/a los prestatario(s). Si hay más de uno, estas palabras se refieren a cada prestatario por separado y a todos los prestatarios en conjunto. Su dirección, número de teléfono y otra información de identificación son iguales a los que se encuentran en los registros de la cuenta de cheques asociada. Usted confirma que dicha información de cuenta de cheques es correcta y se compromete a que así se mantenga. "Nosotros" y "nuestro/a" hacen referencia a U.S. Bank. La "cuenta de cheques asociada" es la cuenta de cheques del cliente a la cual el adelanto de cuenta de cheques se adjunta y en la cual usted recibe los depósitos directos que reúnen los criterios de elegibilidad especificados en este Contrato. "Adelanto" hace referencia a cada transacción por la cual usted accede al crédito desde el adelanto de cuenta de cheques. "Límite de crédito" es el monto de crédito disponible para usted cuando utiliza el adelanto de cuenta de cheques.

Elegibilidad

Usted solo será elegible para obtener un adelanto de su adelanto de cuenta de cheques si reúne los siguientes criterios de elegibilidad:

Tras volverse elegible, su acceso al crédito desde el adelanto de la cuenta de cheques puede estar restringido. Si ocurre alguno de los siguientes hechos, puede perder su capacidad de pedir fondos prestados con el adelanto de cuenta de cheques.

• Si obtiene un adelanto en cada uno de nueve ciclos consecutivos de estado de actividad, usted será elegible para un adelanto por hasta 90 días después del noveno mes.
• Si su cuenta de cheques relacionada tiene un sobregiro constante por 5 días hábiles consecutivos o más, no será elegible para un adelanto hasta que el saldo de la cuenta de cheques asociada tenga saldo cero o un saldo positivo.
• Si la cuenta de cheques relacionada tiene un exceso de sobregiros, la capacidad para solicitar el adelanto puede verse restringida hasta que se reduzca el total de sobregiros.
• Si su crédito disponible o adelanto solicitado no son suficientes para llevar el saldo de su cuenta de cheques relacionada al menos a cero.
• Si participa del plan de pago de cuenta de cheques y completa con éxito el programa, tendrá un período de espera de un ciclo de actividad antes de ser elegible para el servicio de adelanto de cuenta de cheques.
• Si su cuenta de cheques asociada se encuentra en un continuo estatus de sobregiro por más de 13 días consecutivos, usted incumplirá este Contrato y podríamos cerrar la cuenta de adelanto de cuenta de cheques. El monto del saldo del adelanto de cuenta de cheques pendiente y los cargos por adelanto se agregarán al saldo de sobregiro que usted estará obligado a pagar.
• No será elegible para adelantos si no cumple con este Contrato.

Acceso al adelanto de cuenta de cheques

El adelanto de cuenta de cheques se hará efectivo cuando usted acepte un adelanto y finalizará si no toma un adelanto por un período de 12 meses consecutivos. Al hacer uso del adelanto de cuenta de cheques usted reconoce que ha recibido una copia de este Contrato y que acepta estos términos. El acceso al adelanto de cuenta de cheques está sujeto a criterios de elegibilidad proporcionados en este Contrato y al cumplimiento de los términos de este Contrato. Para los titulares de cuenta conjuntos, cualquier titular de cuenta puede acceder al adelanto de cuenta de cheques. Si cualquiera de los titulares de cuenta desea que la cuenta no se encuentre disponible para el adelanto de cuenta de cheques o restablecer el servicio, puede visitar cualquiera de las sucursales locales de U.S. Bank o llamar a los servicios bancarios de 24 horas al 800-US Banks (800-872-2657).

Adelantos

Los adelantos se pueden hacer en incrementos de $20, con un monto de adelanto mínimo de $20. Si tiene un saldo negativo en su cuenta de cheques asociada, su adelanto mínimo será el monto, redondeado al incremento de $20 más cercano, necesario para llevar a cero el balance de su cuenta de cheques asociada. Por ejemplo, si su cuenta de cheques asociada tiene un saldo negativo de $53.75, su monto de adelanto mínimo será de $60 para eliminar el saldo negativo en su cuenta de cheques asociada. Puede solicitar un adelanto a través de la banca por Internet en usbank.com , a servicios bancarios las 24 horas al 800-US Banks (800-872-2657) y en cualquier sucursal de U.S. Bank. Cada adelanto se deposita en su cuenta de cheques asociada. Si la cuenta de cheques asociada tiene un saldo negativo, el adelanto se utilizará primero para convertir el saldo en positivo antes de poder retirar cualquier monto. Puede solicitar varios adelantos hasta alcanzar su límite de crédito. Cada adelanto solicitado como adelanto de cuenta de cheques queda sujeto a nuestro criterio.

Límite de crédito

Su límite de crédito para un adelanto de cuenta de cheques es el menor de $500 o la mitad del total del depósito directo que se encuentra en su estado de cuenta de cheques relacionada más reciente redondeada hasta los siguientes $20. Este límite de crédito está sujeto a cambios según sus depósitos directos y el estatus de la cuenta de cheques asociada. Nos reservamos el derecho, en cualquier momento, y con notificación cuando sea necesario de acuerdo a la ley correspondiente, de ajustar este límite de crédito en función del uso que usted haga de su adelanto de cuenta de cheques, administración de fondos en su cuenta de cheques asociada y otros factores, a exclusivo criterio del banco. Nos reservamos el derecho de revisar su estatus de crédito en cualquier momento, lo que incluye la obtención de informes de crédito y otra información de crédito que creemos que sea relevante. Podemos modificar o cancelar su límite de crédito en cualquier momento en función de esta información.

Cargos

Se cobrará un cargo de $2 por cada $20 que usted solicite de adelanto a través del servicio de adelantos de cuenta de cheques.  Los cargos, que incluyen cargos de ciclo hasta la fecha pagados y cargos del año hasta la fecha pagados, se indican en la sección de adelanto de cuenta de cheques de su estado de cuenta de cheques asociada.

Pagos

Fecha de vencimiento de pago. Cada adelanto y el cargo del adelanto relacionado deben pagarse dentro de los 35 días del adelanto.

Método de pago. El saldo pendiente se puede pagar de las tres maneras que se describen abajo.

Pago automático de sus depósitos directos. Los pagos se deducirán de manera automática de su cuenta de cheques asociada en el momento en que se recibe el depósito directo de $100 o más en su cuenta de cheques asociada, no antes de un día hábil después que se toma un adelanto. Solo aplicaremos el monto del depósito directo que supere el saldo de cero en la cuenta de cheques asociada a su saldo de adelanto de cuenta de cheques pendiente. El pago automático de su depósito directo al saldo del adelanto de la cuenta de cheques no deberá ser mayor que el monto del depósito directo. Usted nos ha autorizado a pagar su saldo de adelanto de cuenta de cheques de manera automática desde su cuenta de cheques asociada y puede suspender el pago de cualquier monto que usted crea que es incorrecto. Para suspender un pago, debemos recibir una notificación suya tres días hábiles antes del pago automático programado.

Pagos manuales. Puede efectuar un pago manual de su saldo de adelanto de cuenta de cheques pendiente en línea a través de la banca minorista por Internet de U.S. Bank, en cualquier sucursal de U.S. Bank, o si llama a los servicios bancarios de 24 horas de U.S. Bank al 800-US Banks (800-872-2657). Un pago manual no disminuirá el costo de los cargos por adelanto para los adelantos que usted ha solicitado. Los pagos manuales pueden ser una opción si el depósito directo no es lo suficientemente grande como para pagar un adelanto antes del 35° día en que el adelanto está pendiente o para evitar los pagos automáticos desde su cuenta de cheques asociada en la fecha de vencimiento del pago.

Pagos automáticos de saldos pendientes en la fecha de vencimiento. Si su saldo de adelanto de cuenta de cheques pendiente no se paga totalmente en un plazo de 35 días, usted nos autoriza a deducir de manera automática este monto, lo que incluye los cargos relacionados con el adelanto, de su cuenta de cheques asociada, incluso si esto genera un sobregiro en su cuenta de cheques asociada y por ello se aplican los cargos que corresponden de conformidad con los términos de su Contrato de cuenta de depósito, tales como los cargos por artículo y por sobregiro continuo, hasta que se paguen.

Aplicación del pago

Todos los pagos del adelanto de cuenta de cheques se aplicarán primero a cualquier cargo impago por adelantos y luego al saldo del capital impago. Si los fondos de su pago, ya sean de depósito directo, pago manual o automático en la fecha de vencimiento, no son suficientes para pagar el adelanto en su totalidad y los cargos relacionados, nosotros pagaremos los cargos por adelanto primero, y luego aplicaremos todos los fondos de pagos que estén disponibles al saldo del capital impago.

Estados de cuenta

Todos los adelantos y fechas de vencimiento de pago, cargos por adelanto en los que se incurrió y saldos, pagos y créditos pendientes aparecerán en el estado mensual de su cuenta de cheques asociada.

Su derecho de facturación: conserve esta notificación para uso futuro.

Esta notificación contiene información importante sobre sus derechos y responsabilidades según la Ley de Facturación Justa de Crédito.

Notifíquenos en caso de errores o si desea hacer preguntas sobre su factura

Si desea hacer una pregunta o si cree que hay un error con respecto a su adelanto de cuenta de cheques, debe escribirnos lo antes posible a la siguiente dirección: U.S. Bank PO Box 1800, St. Paul, MN 55101-0800. Debemos recibir su notificación en un plazo de 60 días a partir del momento en que le enviamos el primer estado de cuenta con la información en cuestión. Puede llamarnos por teléfono, pero esto no preservará sus derechos.

En su carta debe brindarnos la siguiente información:

• Su nombre y número de cuenta.
• El monto en dólares del supuesto error.
• Describa el error y explique por qué cree que hay un error. Si necesita más información, describa el ítem sobre el cual tiene dudas.

Sus derechos y responsabilidades después de que recibimos su notificación escrita

Debemos acusar recibo de su carta en un plazo de 30 días, salvo que para ese entonces ya hayamos corregido el error. En un plazo de 90 días, debemos corregir el error o explicar por qué creemos que la factura estaba correcta. Una vez que recibimos su carta, no podemos tratar de cobrar ningún monto en cuestión ni considerarlo como moroso. No podemos continuar facturándole por el monto en cuestión, lo que incluye cargos por adelanto, y podemos aplicar cualquier monto impago a su límite de crédito. No tiene que pagar ningún monto en cuestión mientras realizamos la investigación, sin embargo tiene la obligación de pagar las partes de la factura que no están bajo investigación. Si descubre que hemos cometido un error en su factura, no deberá pagar cargos por adelanto relacionados a ningún monto en cuestión. Si no hemos cometido un error, es posible que usted tenga que pagar cargos por adelanto y deberá hacerse cargo de los pagos no efectuados con respecto al monto en cuestión. En ambos casos, le enviaremos un estado de cuenta con el monto que adeuda y la fecha de vencimiento del pago. Si no paga el monto que nosotros creemos que adeuda, podemos denunciarlo como moroso. Sin embargo, si usted no está satisfecho con nuestra explicación y nos escribe en un plazo de diez días para informarnos que se niega a pagar, debemos reportar a todos aquellos a quien informamos sobre usted que usted tiene una objeción con respecto a su factura. Además, debemos indicarle los nombres de todos aquellos a quienes informamos sobre usted. Una vez que se resuelve el problema, debemos indicar a todos aquellos a quienes informamos sobre usted que el asunto ha sido resuelto. Si no respetamos estas reglas, no podemos cobrar los primeros $50 del monto cuestionado, incluso si su factura estaba correcta.

Incumplimiento y recursos legales

Si su cuenta se asigna a una sucursal en Wisconsin, usted incurrirá en incumplimiento de este Contrato si usted (1) no paga al vencimiento en 2 ocasiones en un plazo de 12 meses, o (2) no acata alguna otra cláusula del Contrato, cuyo incumplimiento afecta considerablemente la condición, el valor o la protección de su derecho en cualquier garantía que asegure el Contrato, o afecta considerablemente su capacidad de pagar los montos que adeuda según este Contrato. Si su cuenta se asigna a una sucursal en cualquier otro estado (no en Wisconsin), usted incurrirá en incumplimiento de este Contrato si no reúne los criterios de elegibilidad especificados en la sección de ELEGIBILIDAD de este Contrato o si viola los términos de su contrato de cuenta de cheques asociada. En caso de incumplimiento de este Contrato, tenemos los siguientes derechos y recursos legales además de otros derechos o recursos legales a los que usted tenga derecho por ley. Estos derechos son adicionales a las medidas que podamos tomar en función de su imposibilidad de cumplir con los requisitos de elegibilidad, lo que incluye la suspensión de su derecho de obtener adelantos. Nuestros derechos están sujetos a cualquier notificación aplicable y derecho a reparación.

Si usted incurre en incumplimiento (y sujeto a cualquier requisito de notificación correspondiente y derecho a reparación), nosotros podremos:

• exigirle que pague el saldo total impago del capital y los cargos por adelanto antes de la fecha de vencimiento programada;
• compensar la deuda con cualquiera de las cuentas que usted tenga con nosotros;
• hacer cumplir nuestro interés de garantía, si corresponde;
• cancelar o suspender su derecho a obtener más adelantos según este contrato; y
• utilizar cualquier otro método autorizado por la ley para cobrar una deuda.

Proceso de cierre de cuenta

Si cierra su cuenta de cheques asociada y queda un saldo pendiente en su línea de adelanto de cuenta de cheques, automáticamente deduciremos este monto del saldo de cuenta de cheque relacionada al cierre. Si esto genera un sobregiro en la cuenta de cheques asociada, usted es responsable de pagar todo monto pendiente que nos adeude.

Cambio en los términos

Nos reservamos el derecho de cambiar los términos de este Contrato en cualquier momento con la debida notificación a usted. Dichos cambios se pueden aplicar a cualquier adelanto pendiente como así también a adelantos futuros. Al continuar utilizando el servicio de adelanto de cuenta de cheques o al mantener abierta dicha cuenta, usted acepta el cambio en los términos, de lo contrario puede rechazar el cambio de términos para lo cual deberá dejar de usar el adelanto de cuenta de cheques antes de la fecha que entre en vigencia el cambio o solicitar que se interrumpa el acceso al servicio.

Formas alternativas de crédito

El adelanto de cuenta de cheques está diseñado para necesidades financieras de corto plazo y no para uso continuo de fondos para un mantenimiento financiero básico. Por favor contáctenos para analizar servicios de créditos alternativos que pueden ser menos costosos y se pueden adaptar mejor a sus necesidades financieras individuales. Al solicitar un adelanto, usted reconoce y acepta que ha tenido la oportunidad de considerar otros productos o servicios de crédito y entiende que el adelanto de cuenta de cheques es un servicio apropiado en función de sus necesidades.

Ley correspondiente

Usted entiende que somos un banco nacional situado en Ohio. La ley que se aplicará a este Contrato y a los asuntos que tienen que ver con los cargos relacionados e intereses será la del Estado de Ohio.

Interés de garantía en la cuenta de cheques relacionada

Usted nos otorga un interés de garantía en la cuenta de cheques asociada para garantizar el pago de la obligación del adelanto de cuenta de cheques. Este interés de garantía está subordinado a cualquier derecho de compensación que tengamos con su cuenta de cheques asociada.

Partes adicionales

No puede agregar una persona a su cuenta de cheques asociada con autorización para hacer retiros salvo que la persona acepte asumir la responsabilidad por este Contrato, lo que incluye cualquier saldo pendiente en ese momento, salvo que usted pague el saldo y rescinda este Contrato.

Para directores ejecutivos

Independientemente de cualquier otra disposición de este Contrato, tenemos la opción de dar por terminado el adelanto de cuenta de cheques y de obligarle a pagar de inmediato la totalidad del saldo pendiente si:

Costos de cobranza

Si su cuenta se asigna a una sucursal en Wisconsin, usted acepta pagar nuestros costos obligatorios y honorarios de abogados según lo autoriza específicamente el Estatuto de Wisconsin §422.413, y todos los demás cargos en los que incurramos específicamente autorizados por los Capítulos 421 a 427 del Estatuto de Wisconsin. Esta disposición previa también se aplicará si usted presenta una petición o cualquier otra reclamación para que se repare según alguna ley o norma de quiebras de Estados Unidos o si alguna otra persona presenta dicha petición u otra reclamación contra usted. Si su cuenta se asigna a una sucursal en cualquier otro estado (no en Wisconsin), usted acepta pagar los costos en los que incurramos para cobrar esta deuda en caso de incumplimiento. Si tenemos que cobrar mediante un procedimiento de quiebra, voluntario o de otro modo, y sin tener en cuenta el estado en el que usted reside, estos costos incluirán nuestros honorarios razonables de abogados y otros costos de cobranza relacionados hasta donde la ley lo permita, para pagar a un abogado que no sea uno de nuestros empleados asalariados, en los procedimientos de quiebra.

Arbitraje

Esta sección no se aplica a ninguna disputa en que el monto en cuestión esté dentro de los límites jurisdiccionales de, y se presente en, un tribunal con competencia en asuntos de menor cuantía. Estas disposiciones de arbitraje continuarán en vigencia al cierre de su cuenta o una vez que haya finalizado sus operaciones con nosotros. Si alguna disposición de esta sección se considera inválida o no se puede hacer cumplir, esta sección quedará anulada en su totalidad.

Reglas de arbitraje: si usted o nosotros optamos por arbitrar una disputa relacionada con su cuenta, la disputa será decidida por arbitraje según las Reglas de Arbitraje Comercial de la Asociación Estadounidense de Arbitraje. Si este árbitro o estas reglas de arbitraje no se encuentran disponibles, entonces utilizaremos un procedimiento de arbitraje sustituto comparable y/o una organización de arbitraje que efectúe sus operaciones a nivel nacional. Puede obtener reglas y formularios si llama a la AAA al 800-778-7879. Toda audiencia de arbitraje a la que concurra será en el distrito judicial federal en donde usted resida.

Proceso de arbitraje: el arbitraje implica la revisión y la resolución de la disputa por parte de un tercero neutral. La decisión del árbitro por lo general será definitiva y vinculante. A su solicitud, para reclamaciones relacionadas con las cuentas del cliente, adelantaremos los primeros $250 de los cargos de presentación y audiencias para cada reclamación que usted presente contra nosotros; el árbitro decidirá si nosotros o usted pagaremos en última instancia esos cargos. El arbitraje sólo puede decidir su disputa o la nuestra y no puede consolidar o combinar reclamaciones de otras personas que puedan tener reclamaciones similares. No habrá autoridad ni derecho para que ninguna disputa sea arbitrada en forma colectiva.

Efectos del arbitraje: si alguno de nosotros opta por el arbitraje, ninguno de nosotros tendrá derecho de litigar la disputa en un tribunal o de entablar un juicio por jurado. Además, no tendrá derecho a participar como representante o integrante de reclamaciones colectivas pertenecientes a una disputa sujeta a arbitraje. Independientemente de lo mencionado anteriormente, toda pregunta con respecto a la validez y al efecto de esta renuncia de acción colectiva deberá ser decidida por un tribunal de jurisdicción competente y no por el árbitro.