Preguntas frecuentes sobre adelanto de cuenta de cheques

El adelanto de cuenta de cheques es una característica de las cuentas de cheques de U.S. Bank que permite que clientes elegibles pidan prestado dinero de su próximo depósito directo¹. Esta opción no tiene proceso de solicitud y se constituye como una línea de crédito que permite a los clientes sacar adelantos hasta alcanzar su límite de crédito. Si un cliente decide obtener un adelanto, los fondos se depositan directamente en la cuenta de cheques del cliente.

Los pagos se realizan cuando el próximo depósito directo¹ de $100 o más es recibido por el banco. El banco cancelará cualquier saldo hasta el monto depositado. Si un saldo no se paga para el día 35, el banco retirará el saldo disponible de la cuenta de cheques, aunque esto signifique un sobregiro en la cuenta, para pagar el adelanto de cuenta de cheques. Si la cuenta se utiliza en nueve (9) ciclos consecutivos de actividad, o se vuelve no solvente, el banco limitará el acceso a adelantos adicionales hasta por 90 días. Los clientes también deben mantener todos los requisitos de elegibilidad para usar la opción de adelanto de cuenta de cheques.

Los clientes deben controlar regularmente sus cuentas, esta es la mejor manera de evitar cargos y acciones adversas.

Aquellos clientes que consideren usar la opción de adelanto de cuenta de cheques, deben asegurarse de hacer clic y leer "la Guía de adelanto de cuenta de cheques" y el "Contrato para adelanto de cuenta de cheques".

Los clientes deben tener una cuenta de depósito abierta con U.S. Bank por al menos seis meses y la cuenta de cheques asociada debe haber recibido al menos un depósito directo efectuado en su cuenta de cheques asociada por el monto de $100 o más en cada uno de los dos ciclos consecutivos de actividad, uno de los cuales debemos haber recibido dentro de los últimos 35 días calendario.

Tu clasificación de elegibilidad se evalúa en cada ciclo de actividad. Revelaremos tu clasificación de elegibilidad en tu estado de cuenta mensual.

Una vez que una cuenta resulta elegible, también debe ser solvente. Los adelantos del adelanto de cuenta de cheques se deben restringir si la cuenta:

1. Tiene un saldo negativo que supera el monto máximo de adelanto de cuenta de cheques.
2. Produce sobregiros constantemente durante cinco (5) días hábiles consecutivos (no se otorgan adelantos hasta que la cuenta de cheques tiene un saldo positivo).
3. Tiene más de 20 sobregiros en los últimos dos (2) ciclos de actividad (no se otorgan adelantos hasta que la cuenta de cheques tiene menos de 20 sobregiros en los últimos dos (2) ciclos de actividad).
4. Si un adelanto no se paga por completo para el día 35 y U.S. Bank retira el pago de la cuenta de cheques, lo cual genera un sobregiro en la cuenta de cheques (no se otorgan adelantos por 30 días).
5. Ha utilizado un adelanto de cuenta de cheques en cada uno de los últimos nueve (9) ciclos de actividad (no se otorgan adelantos por 90 días).

Si eres elegible puedes obtener un adelanto, consultar tu saldo e incluso hacer un pago a través de cualquiera de estos canales:

• Llama a los servicios bancarios de 24 horas de U.S. Bank al 800-US BANKS (800-872-2657)
• Visita cualquier sucursal de U.S. Bank
• Ingresa a usbank.com y usa la Banca por Internet de U.S. Bank.

Inmediatamente después de realizar una solicitud exitosa de adelanto, los fondos se transferirán directamente a tu cuenta de cheques. Si tu cuenta de cheques tiene un saldo negativo, el adelanto debe alcanzar para dejar un saldo positivo.

Ejemplo: Wade se acerca a un cajero en una sucursal de U.S. Bank porque necesita $200. A Wade le comunican que solo tiene $40 en su cuenta de cheques así que decide obtener un adelanto de cuenta de cheques por el monto de $200. Wade tiene ahora $240 en su cuenta de cheques. Wade ahora puede realizar un retiro de $200 de la cuenta de cheques. Decide dejar $40 en su cuenta por las dudas.

El adelanto de cuenta de cheques se configura con pagos automátcos, de modo que los pagos se deducirán cuando se reciba el próximo depósito directo¹ de al menos $100. El monto del pago será inferior al monto total del depósito o del saldo del adelanto de cuenta de cheques más cargos. Cualquier pago de tu adelanto de cuenta de cheques reduce el monto disponible para ti en tu cuenta de cheques para otras cuentas y gastos. Puede haber situaciones en las que los pagos automáticos no cancelen el saldo pendiente, así que pedimos a todos los clientes que controlen su cuenta para asegurarse de que cada adelanto se cancele antes del día 35. Si un saldo no se paga para el día 35, el banco retirará el saldo disponible de la cuenta de cheques, aunque esto signifique un sobregiro en la cuenta, para pagar el adelanto de cuenta de cheques.

Hablando en términos generales, las cuentas de cheques solventes verán que los depósitos directos son suficientes para cancelar cada adelanto de cuenta de cheques antes de su fecha de vencimiento. Algunos ejemplos de casos en los que una cuenta de cheques se considera NO solvente son: si produce sobregiros, sigue produciendo sobregiros, tiene artículos depositados devueltos o si deja de recibir el depósito directo. Estos son sólo algunos ejemplos de casos en los que un cliente debería considerar hacer un pago manual de su adelanto de cuenta de cheques a fin de evitar un adelanto que supere más de 35 días.

Ejemplo 2: Ella recibe su cheque de nómina depositado automáticamente en su cuenta de cheques el 1° y 15° día del mes. Ella tuvo problemas con su auto el día 12 del mes y necesitaba $150 para reparar su auto. Ella obtuvo un adelanto de cuenta de cheques por el valor de $160 ese día. El día 15 del mes, el cheque de nómina de Ella se depositó en su cuenta de cheques y el banco hizo automáticamente el pago del adelanto de cuenta de cheques ese mismo día. El banco retiró $176 ($160 por el adelanto y un cargo de $16) de la cuenta de cheques de Ella y canceló el saldo del adelanto de cuenta de cheques. Ella revisó su cuenta de cheques al día siguiente para asegurarse de que se haya hecho el depósito y de que se haya cancelado el adelanto de cuenta de cheques.

Sí. Sin embargo, no hay ventaja financiera por cancelar el saldo pendiente por anticipado, ya que los cargos (o el costo del adelanto) seguirán siendo los mismos. No es necesario hacer un pago manual a menos que creas que un adelanto puede estar pendiente más de 35 días.

No. No se impondrá un cargo por sobregiro en la transacción de pago del adelanto de cuenta de cheques; sin embargo, si se cargan otros artículos en tu cuenta, es posible que se impongan cargos por sobregiros en dichos artículos. Los clientes también deben saber que si esta situación se presenta, su opción de obtener otro adelanto de cuenta de cheques se suspenderá por un lapso de 30 días.

El cargo es de $2 por cada $20 que obtengas por adelantado. Por ejemplo, si pides $100 por adelantado, el cargo será de $10. El cargo de $10 se cobrará cuando el banco reciba el próximo depósito directo¹ de $100 o más y se haga el pago. Todos los pagos del adelanto de cuenta de cheques se aplicarán primero a cualquier cargo impago y luego al saldo capital impago.

Ejemplo 1: Reed sacó por adelantado $280. El cargo es de $28. Cuando Reed reciba su próximo depósito directo de $100 o más, el banco retirará $308 ($280 + $28 = $308) de su cuenta de cheques para cancelar el saldo y el cargo.

Ejemplo 2: Harry sacó por adelantado $40 el lunes, $20 el martes y $100 el viernes por un total de $160 de saldo del adelanto de cuenta de cheques. Cuando Harry su próximo depósito directo de $100 o más, el banco retirará $176 ($40 + $20 + $100 + $16 en cargos = $176) de su cuenta de cheques para cancelar el saldo y el cargo. El cargo es de $16.

No. Hay una tarifa plana de $2 por cada $20 sacados por adelantado. No se imponen cargos adicionales por adelanto de cuenta de cheques. Ten en cuenta que el adelanto de cuenta de cheques tiene su propia estructura de tarifa plana de $2 por cada $20 de adelanto y no está directamente relacionado con los cargos de la cuenta de cheques del cliente. Cada cuenta de cheques tiene sus propios cargos, los cuales no están relacionados con un adelanto de cuenta de cheques. Ejemplos de cargos de cuenta de cheques pueden incluir cargos mensuales de mantenimiento, cargos de saldo mínimo, cargos por sobregiros, etc.

Si tienes un depósito directo de $100 o más, dicho depósito cancelará primero cualquier saldo pendiente del adelanto de cuenta de cheques, incluidos los cargos. En ciertos casos es posible que necesites un adelanto de fondos por un período más prolongado que tu próximo depósito directo. En este caso es posible que necesites sacar otro adelanto, lo cual impondría otro cargo. Recuerda: el costo de cada adelanto de cuenta de cheques es el 10% del monto del adelanto o $2 por cada $20 de adelanto.

Ejemplo: Tom obtiene un depósito directo de $1,000 el día 1 y 15 de cada mes. El 2 de marzo, Tom tiene una rueda pinchada y necesita un neumático nuevo que cuesta $100. Según los gastos actuales de Tom, podría ahorrar el dinero para pagar eventualmente el nuevo neumático en abril, pero necesita comprar el neumático hoy.

Tom saca por adelantado $100 de su línea de crédito de adelanto de cuenta de cheques para pagar el neumático nuevo. El 15 de marzo, Tom recibe su depósito directo, que cancela el saldo pendiente de $110 ($100 de adelanto y cargo de $10) por completo. Tom tiene que pagar otras cuentas y gastos, así que saca otro adelanto de $100 el 16 de marzo. El 1 de abril, Tom recibe su próximo depósito directo, que cancela el saldo pendiente de $110 ($100 de adelanto y cargo de $10) por completo. Debido a que Tom sacó dos adelantos para poder pagar sus gastos, sacó un adelanto de $200 durante marzo y se le cobró $20 en cargos por los adelantos.

Tu límite de crédito para el próximo ciclo de actividad está determinado por el monto de tus depósitos directos de los ciclos de actividad previos y se calcula de la siguiente manera:

Ejemplo: a James se le paga automáticamente dos veces al mes un total de $800 ($500 se le pagan el día 1 del mes y $300 se le pagan el día 15 del mes). El límite de James sería $400 o la mitad del monto de sus depósitos directos totales.

Una vez que un cliente seleccione una transacción de adelanto de cuenta de cheques en cualquiera de nuestros canales de banca (teléfono, sucursal o banca por Internet de U.S. Bank), el límite se muestra antes de que el cliente ingrese el monto de adelanto solicitado. Los clientes también pueden llamar al 800-US BANKS (800-872-2657) y preguntarle a un representante de servicio al cliente el monto de su límite.

Si eres elegible, puedes pedir por adelantado hasta tu límite de crédito menos cualquier adelanto previo impago. Los adelantos se pueden sacar en incrementos de $20.

Ejemplo: Bob tiene un límite de crédito de $400 y recientemente ha sacado por adelantado $100, monto que no ha pagado aún. Bob puede sacar por adelantado hasta $300 ($400 - $100 = $300). Una vez que Bob reciba su próximo depósito directo y su saldo sea cancelado, podrá nuevamente sacar por adelantado hasta $400.

El monto mínimo por adelantado es $20. Sin embargo, si su cuenta de cheques está sobregirada, el monto mínimo de adelanto debe llevar a su cuenta a un saldo de al menos $0.

Sí. El límite está basado en el total de los depósitos directos de $100 o más, de modo que si los montos de depósitos directos cambian, también puede cambiar el límite del adelanto de cuenta de cheques.

Sí. Puedes sacar tantos adelantos como desees hasta tu límite de crédito disponible. Recuerda: el adelanto de cuenta de cheques está diseñado para necesidades de crédito a corto plazo. Si decide pedir dinero prestado, pida solo lo que pueda devolver de su próximo depósito.

Sí. Todos los adelantos y fechas de vencimiento de pago, cargos por adelanto en los que se incurrió y saldos, pagos y créditos pendientes aparecerán en el estado mensual de tu cuenta de cheques asociada.

Puedes comunicarte con un representante en tu sucursal local de U.S. Bank o llamar a los servicios bancarios de 24 horas de U.S. Bank al 800-US BANKS (800-872-2657).

La protección contra sobregiros se configura para transferir automáticamente fondos suficientes en la cuenta de cheques si la cuenta de cheques tuviera un saldo negativo al final del día. La protección contra sobregiros a menudo requiere una solicitud y una evaluación crediticia; sin embargo, si resultas elegible, esta constituye una opción de menor costo para cubrir sobregiros inesperados.

El adelanto de cuenta de cheques NO transfiere automáticamente fondos si la cuenta de cheques produce sobregiros. Los clientes deben controlar su cuenta de cheques y, si consideran que se pueden producir sobregiros, deben solicitar los adelantos y saber cuánto dinero pueden sacar gracias al servicio de adelanto de cuenta de cheques. Este servicio no requiere una solicitud ni una evaluación crediticia, pero antes de tomar cualquier decisión para usar este servicio, asegúrate de leer la "Guía de adelanto de cuenta de cheques" y el "Contrato para adelanto de cuenta de cheques" para lograr un buen entendimiento de este servicio y conocer tus derechos y responsabilidades.

Existen muchas situaciones en las que un cliente necesita efectivo por una emergencia y no cuenta con una protección contra sobregiros; o el banco está cerrado. También existen situaciones en las que un cliente no es elegible para un producto de crédito como la protección contra sobregiros o una tarjeta de crédito porque no tienen historial de crédito o porque tienen un historial de crédito negativo. El adelanto de cuenta de cheques ofrece un rápido acceso a los fondos a aquellos clientes de cheques de consumidor que estén en situaciones de 'emergencia'.

Ejemplo: supongamos que tu auto se avería un sábado y necesitas $250 para repararlo. Es posible que el banco esté cerrado o que hayas tenido problemas para sacar un préstamo en el pasado por "no tener crédito" o por tener un historial de "crédito negativo". Al solicitar un adelanto de cuenta de cheques, puedes obtener adelantos inmediatamente para reparar tu auto.