Asistencia sobre hipotecas y opciones de amortización

Contáctanos

Llama de lunes al viernes de 7 a.m. a 7 p.m., hora central. Cuando llames, debes estar dispuesto a proporcionar:

• una breve explicación de tu situación.
• una lista detallada de los gastos de tu hogar.
• una prueba de ingresos al hogar (talonarios de pago recientes, devoluciones de impuestos o declaraciones de ganancias y pérdidas).

Nuestro proceso de quejas

Si tienes alguna queja sobre tu préstamo relacionada con nuestro proceso de alternativas de ejecución hipotecaria de mitigación de pérdidas o con nuestro proceso de ejecución hipotecaria, dirige tu queja, junto con el nombre de cada prestatario y el número de préstamo, a U.S. Bank Home Mortgage, 17500 Rockside Road, Bedford, OH 44146, a la atención de: Escalation Center.

Determina tus opciones de amortización en línea

Para elaborar un plan de amortización adecuado para ti, inicia sesión en tu cuenta de préstamo hipotecario de U.S. Bank.

• Para determinar tu elegibilidad para el Programa de Modificación para Vivienda Asequible (HAMP) u otros tipos de programas de modificación de hipotecas:
  • call Default Assessment at 866-932-0462.
• Para hablar con un asesor de préstamos sobre pagos vencidos:
  • llama a Asesoramiento inicial al 800-365-7900.
• Para obtener asesoramiento general, gratis o de bajo costo sobre cómo comprar o alquilar una vivienda o cómo evitar las ejecuciones hipotecarias:
  • comunícate con un asesor en asuntos de vivienda del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de EE. UU. al 800-569-4287.

Opciones para no perder tu vivienda

Ofrecemos varias opciones para ayudarte a conservar tu vivienda. Para determinar cuál satisface mejor tus necesidades, ten en cuenta lo siguiente.

Plan de amortización

El plan de amortización te permite hacer pagos mensuales regulares además de pagar los fondos adicionales aplicados a montos vencidos. Los pagos se distribuyen a lo largo de un período de tiempo establecido.

Esta opción podría serte útil si:

• Puedes costear los pagos mensuales regulares y otros gastos.
• Tiene fondos excedentes a fin de mes.

Modificación de préstamos por dificultades financieras

Esta opción te permite trasladar los intereses y la escasez del depósito en custodia de los pagos atrasados hacia el préstamo actual. Puedes ser elegible para una reducción de la tasa de interés a fin de extender el plazo del préstamo.

Esta opción podría serte útil si:

• Puedes costear los pagos mensuales regulares o un ligero aumento en tu pago, además de otros gastos mensuales.
• No tienes fondos suficientes a fin de mes.

Reclamación parcial

Con la opción de Reclamación parcial, los fondos se adelantan para que tu hipoteca esté al día. Un segundo derecho prendario se retiene sobre tu propiedad por el monto del adelanto. Deberás firmar una Nota de pago, la cual significa que tus pagos atrasados vencen y deben pagarse al momento de la finalización de tu primera hipoteca. Una vez aprobada la Reclamación parcial (también conocida como Segundo adelanto de derecho prendario), tu cuenta se pone inmediatamente al día.

Esta opción podría serte útil si:

• Tienes un préstamo asegurado por la FHA o un préstamo del cual U.S. Bank es el inversor.
• Puedes costear el pago mensual regular de tu hipoteca y otros gastos mensuales.
• No tienes fondos adicionales a fin de mes.
• No puedes costear un ligero aumento en tu pago.

Opciones sobre la venta de tu vivienda

Si debes enfrentar la posibilidad de vender tu vivienda, pregúntate lo siguiente antes de continuar:

• ¿Estás preparado para vender tu vivienda?
• ¿No puedes recuperarte de una situación que provocó que te atrasaras con los pagos de tu hipoteca?
• ¿No puedes costear tu pago mensual regular y no tienes medios para ponerte al día con los pagos atrasados?

Si decides vender tu vivienda, considera las siguientes opciones:

Venta rápida

En una venta rápida, el prestamista acuerda descontar el saldo del préstamo debido a dificultades financieras. La vivienda se vende pero las ganancias no alcanzan para cubrir el saldo adeudado.

Esta opción podría serte útil si:

• No puedes costear tu pago mensual regular ni demás gastos.
• Estás interesado en vender tu vivienda, que vale menos de lo que tú debes.

Escritura de enajenación en lugar de una ejecución hipotecaria

Esta opción te permite traspasar por escritura tu vivienda nuevamente al prestamista o inversor en lugar de enfrentarte a una ejecución hipotecaria.

Esta opción podría serte útil si:

• No puedes costear tu pago mensual regular ni un ligero aumento en tu pago, además de otros gastos mensuales.
• No tienes fondos suficientes a fin de mes.

El programa Acceso fácil a la vivienda

This program has two different options for homeowners - one for loan modification (HAMP) and another for refinancing (HARP). If you do not qualify for these options, you may qualify for other foreclosure prevention alternatives (HAFA).

Modificación HAMP

Este programa de modificación agrega los intereses atrasados, los depósitos en custodia y los aranceles y costos de ejecuciones hipotecarias (si corresponden) a tu saldo principal no pagado, que se vuelve a amortizar con un nuevo plazo. De esta manera:

• Tu cuenta se pondrá inmediatamente al día.
• Los plazos del pagaré hipotecario se cambiarán para dar inicio al control de tu préstamo hipotecario.

Averigua si eres elegible para una Modificación para Vivienda Asequible.

Refinanciación de HARP

Este programa, que sólo está disponible para los préstamos hipotecarios Fannie Mae o Freddie Mac, te permite aprovechar tasas de intereses más bajas al refinanciar tus préstamos hipotecarios actuales, incluso si el saldo es mayor que el valor de tu vivienda. De esta manera:

• Tu tasa de interés y el pago mensual regular disminuyen.
• Ahorras dinero y conservas tu vivienda ya que disminuye tu tasa de interés.

Averigua si eres elegible para una Refinanciación para Vivienda Asequible.

Home Affordable Foreclosure Alternative (HAFA)

• HAFA provides additional options to avoid foreclosures and offers incentives to borrowers who utilize a short sale or deed-in-lieu (DIL) to avoid foreclosure.
• HAFA alternatives are available to all HAMP-eligible borrowers who:
  1. do not qualify for a Trial Period Plan;
  2. do not successfully complete a Trial Period Plan;
  3. miss at least two consecutive payment during a HAMP modification; or,
  4. request a short sale or DIL.
• A program summary and contact information can be found in the HAFA Matrix