La asequibilidad a la vivienda no solo supone cuánto dinero puedes pedir prestado.

La asequibilidad a la vivienda no solo supone cuánto dinero puedes pedir prestado. También debes tener en cuenta los costos iniciales relacionados con la compra de una vivienda, así como los gastos permanentes asociados a la propiedad de una vivienda. Usa nuestra calculadora de asequibilidad a una vivienda para comenzar a pensar en tus opciones.

Calculadora de asequibilidad

¿Cuánto dinero de un préstamo hipotecario puedo devolver?

Tus ingresos, historial de crédito, el monto de tu pago inicial, así como tu empleo y antecedentes de residencia son factores que inciden en la cantidad de dinero que puedes pedir prestado. Según sea el caso, el monto que puedes pedir prestado puede ser mayor al monto que puedes pagar —de modo que vale la pena pedir dinero con cautela.

¿Qué debo pagar por adelantado?

Algunos costos asociados a la compra de una casa surgen antes de que comienzas a pagar regularmente la hipoteca. Estos son:

  • Cargos de solicitud de hipoteca
  • Depósito de garantía
  • Pago inicial
  • Costos de cierre

 

Cargos de solicitud de hipoteca

Los cargos de solicitud incluyen los cargos de "apertura" (o "servicio"), los cuales pueden ser planos o variar entre el 1 y el 2% del precio total de la compra. También hay cargos de aprobación, aval e informe de crédito. Estos cargos, a veces, pueden formar parte de los costos de cierre.

Depósito de garantía

Este es un depósito inicial que debe ser pagado al vendedor si acepta tu oferta, para reafirmar tu intención de comprar. Si, además de la tuya, se realizan varias ofertas para la compra de una casa, el depósito de garantía que hagas (también conocido como "depósito de buena fe") puede influenciar la decisión del vendedor a tu favor.

Pago inicial

También puedes obtener mejores tasas para préstamos hipotecarios si haces un pago inicial de hipotecamás alto. Los pagos iniciales pueden variar entre el 0% y el 20% o más del costo total de la vivienda. El margen ideal varía entre el 15% y el 20%. El pago de los puntos para hipoteca por adelantado también puede ayudar a reducir tus pagos e intereses.

Costos de cierre

Los costos de cierre finales generalmente varían entre el 2% y el 4% del monto total del préstamo. A veces los costos de cierre pueden ser trasladados al monto del préstamo hipotecario, lo cual significa que puedes pagarlos a medida que cancelas tu hipoteca. Los costos de cierre pueden incluir:

  • Cargos de solicitud de hipoteca (ver arriba)
  • Puntos para hipoteca
  • Honorarios de abogados
  • Inspecciones y tasaciones
  • Búsqueda de póliza de seguro y título
  • Depósito en custodia
  • Cargos de registro municipal

 

No te dejes intimidar por la lista de costos de cierre. Se pagan de inmediato y muchos pueden ser calculados por el prestamista por adelantado.

Gastos relacionados con la propiedad de una vivienda

Ser propietario de una vivienda exige un compromiso financiero además del pago mensual de tu hipoteca. Este compromiso incluye:

  • Seguro hipotecario (obligatorio para la mayoría de las hipotecas con pagos iniciales de menos del 20%)
  • Seguro del hogar
  • Servicios públicos
  • Reparaciones
  • Impuestos a la propiedad

Ten en cuenta todos estos costos cuando te preguntes, "¿qué tipo de vivienda puedo costear?" Es importante estar al tanto de todos los costos y de cuánto puedes pagar antes de asumir el compromiso de un préstamo hipotecario.

Consejos para la planificación y el ahorro

Si aún estás ahorrando para comprar tu primera casa, estos consejos adicionales pueden ser útiles.

  • Ahorrar para un pago inicial mayor puede significar una menor tasa porcentual anual y pagos
  • Mantener un ingreso regular y confiable mejora tu posición frente a los prestamistas
  • Combinar el ingreso declarado con el de una pareja o cónyuge puede ser una ventaja
  • Pagar siempre tus facturas a tiempo incide en una buena calificación crediticia
  • Limitar tu deuda mensual también ayuda a mejorar tu calificación crediticia
  • Por lo general, los pagos de tu hipoteca solos deben equivaler a menos del 28% de tus ingresos

Al crear finanzas y una calificación de crédito sólidas antes comprar, puedes obtener una mejor vivienda. Esto también puede ayudarte a competir de mejor manera en el mercado por la vivienda que deseas, facilitarte el manejo de los costos iniciales y permitir que la compra de una vivienda sea más sencilla y práctica de administrar.

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